上海2018年12月26日電 /美通社/ -- 12月21日，由網(wǎng)貸天眼舉辦的“潮起初心，向?qū)嵍敝袊鹑诳萍及l(fā)展·未來論壇在北京召開。證大愛特旗下撈財寶 CEO 朱鈺參加此次活動并發(fā)表“如何有效通過 P2P 更好地發(fā)揮市場化普惠金融的價值”的主題演講。朱鈺表示，P2P 的根基在于服務(wù)小微融資的需求，一個行業(yè)，只有始終遵循其存在的邏輯和社會價值，才有可持續(xù)發(fā)展的前景。
朱鈺結(jié)合撈財寶平臺實踐，表示 P2P 做普惠金融應(yīng)關(guān)注三個方向：
小微實體創(chuàng)業(yè)的第一桶金；讓小微企業(yè)在還活著的時候及時拿到貸款；持續(xù)挖掘老客戶的信用價值。
據(jù)國家工商總局2016、2017年新設(shè)小微企業(yè)開業(yè)一周年活躍度調(diào)查，新設(shè)小微企業(yè)一周年開業(yè)率基本上只有70%，也就是一年當中30%已經(jīng)死掉了，小微企業(yè)真正拿到銀行貸款的時候往往要經(jīng)歷四年。朱鈺表示，做支持小微實體的普惠金融如同栽樹育林，第一步關(guān)注啟動資金，幫助播種；第二步關(guān)注成活，不要讓小微企業(yè)等不到融資就已經(jīng)死了；第三步對于發(fā)展得好的小微企業(yè)主及個體戶，可以給予更優(yōu)惠的資金，讓他們發(fā)展得更好。
朱鈺指出，P2P 做普惠金融，仍要認清幾點現(xiàn)實問題：第一，P2P 確實在從事普惠，助力實體經(jīng)濟，但相比銀行系普惠金融，體量還非常小。基于我國的情況，P2P 行業(yè)不可能成為普惠金融的主角，但卻是必要的配角。身在秩序未全的1萬億市場里，行業(yè)需要證明自己具備做5億、10萬億普惠市場的價值，其中包括做平臺自身業(yè)務(wù)，還有就是和金融機構(gòu)充分協(xié)作。合規(guī)與活著，兩者都要抓，要“乖”也要“能干”。
這是因為，P2P 的根基在服務(wù)小微融資需求。一個行業(yè)，只有始終遵循其存在的邏輯和社會價值，才有可持續(xù)發(fā)展的前景，這點需要從業(yè)者始終清醒地認識。她還認為，今年的雷潮雖然過去了，但“債務(wù)負擔+外部波動”無論對于個人和企業(yè)，在未來仍將是需要非常警惕的風(fēng)險因素。雖然目前行業(yè)檢查工作都在有序的進行，但是行業(yè)不能把所有的希望都放在備案本身，還是要想著自己怎樣修好內(nèi)功，建設(shè)持續(xù)且系統(tǒng)性抗風(fēng)險的能力。
朱鈺表示，P2P 不像銀行，有普惠金融的業(yè)務(wù)指標，P2P 應(yīng)市場需求而生，天然具有更大的主動性和積極性去從事普惠金融。“普惠金融”Inclusive Finance 對應(yīng)的應(yīng)該是包容、便利、合理、可持續(xù)的金融服務(wù)模式，而不是優(yōu)惠便宜。民間借貸自古有之，互聯(lián)網(wǎng)讓相當一部分借貸陽光化，并變得更加有效率，覆蓋更廣，因此也催生了撮合服務(wù)形式的多元化。因此，借款綜合資金成本定價需要結(jié)合貸款的額度、期限、群體，基于市場需求和風(fēng)險覆蓋做更靈活的考慮。當然，這種靈活的前提是社會維穩(wěn)，但基于這樣的前提，還是有靈活的空間。總之，未來普惠金融的發(fā)展需要更加市場化。
最后，朱鈺表示，發(fā)展普惠金融應(yīng)該是系統(tǒng)工程，需要三個前提條件。首先需要實體經(jīng)濟本身具有良好的營商環(huán)境，金融服務(wù)才能落地到實質(zhì)需求；其次，穩(wěn)定發(fā)展的金融，可以支撐可持續(xù)的經(jīng)濟發(fā)展，但穩(wěn)定的金融背后，需要完善的制度體系來支撐。第三，市場需要監(jiān)管、需要引導(dǎo)，同樣需要法律對于市場參與主體的保護。
她認為，“負責任的金融”Responsible Finance 的理念，應(yīng)該是政府、平臺、借貸雙方各司其職，各盡其責。政府應(yīng)該做好基礎(chǔ)建設(shè)：讓合格的網(wǎng)貸平臺能盡快獲得準入；對于切實從事普惠的平臺予以支持和保護；加快完善征信體系建設(shè)，鼓勵金融機構(gòu)與 P2P 平臺合作；加強對投資人進行金融知識和風(fēng)險教育。
平臺方面，應(yīng)在合法合規(guī)的前提下，充分發(fā)揮市場化主體的主動性、效率和技術(shù)優(yōu)勢，更廣更深地為普惠金融做貢獻。借款人和出借人則應(yīng)該真正理解風(fēng)險，清楚責任。只有如此，P2P 才能更有效地發(fā)揮市場化普惠金融的價值。
